汽車商業險包括哪些,機動車商業險的作用

現在經濟發展水平的迅速提高，人們的生活水平也日益得到了提高，因而私家車的數量非常的多，對車輛的保養、護理也是一件很重要的事情，所以打開了很大的商業市場。人們為了自身的安全保障，有了人身保險，為了愛車的周全保障，就有了汽車保險。

雖然很多車主每年都會按時購買汽車商業險，但對汽車商業險的含義、種類、保障范圍卻是一知半解。實際上，掌握汽車商業險的定義及使用方法，對于每位車主來說，無論是出險后需要理賠還是日常駕駛上，都是十分重要的。之前為大家講解了“交強險是什么意思,交強險賠償范圍”的相關常識，今天我們一起來聊聊功能十分強大的汽車商業險包括哪些,機動車商業險的作用！

汽車商業險視頻：

汽車商業險包括哪些

汽車保險幾乎是每一位車主必須選擇的，汽車保險分為國家強制保險和商業保險。機動車商業險是指除國家強制保險以外的機動車輛保險。

汽車商業險分為主險和附加險，主險包括盜搶險、第三者責任險、車上人員責任險、車輛損失險等險種;而附加險包括：玻璃單獨破碎險，劃痕險，不計免賠，自然險，涉水險等等。

車主投保汽車商業險的時候就需要注意了,首先了解保險公司的商業險種的組成和保障范圍，只有了解清楚之后，才能真正地懂得自己的保險的內容，再根據車輛的情況選擇自己需要承保的險種,以免花"冤枉錢"。接下來小編來給大家詳細介紹汽車商業險的主險和附加險。

汽車商業險主險：

汽車商業險之一：盜搶險

1、什么叫盜搶險：盜搶險全稱“全車盜搶險”。意思是：丟了某個輪子、反光鏡等不能賠。

2、盜搶險理賠要求：車被盜后，到縣級以上公安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。

汽車商業險之二：第三者責任險

行內有句話：沒有商業三者險的車主，傷不起。

1、什么叫第三者責任險：商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。（第三者指的：除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。）

2、第三者責任險解析：要注意的是，第三者險是賠給第三者的，但不包括自己家人。

3、案例：有一個案例，一人在倒車時，由于經驗不足，再加上技術不熟練，油門當剎車，導致站在車后的家人受傷。這種情況車險不能理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。三責險沒有分項賠償原則，有損有賠。

汽車商業險之三：車上人員責任險

1、什么叫車上人員責任險：負責賠償保險車輛交通事故意外造成的本車人員傷亡。

2、車上人員責任險解析：一名司機加四名乘客，一般每人保險金額1萬到3萬，每人的保費約20元至40元。

3、小編建議：除投保車上人員責任險外，最好附加意外險。意外險100到500的保費，但保險金額幾萬至幾十萬不等。

汽車商業險之四：車輛損失險

1、什么叫車輛損失險：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。

2、車輛損失險理賠范圍：車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險，附加險上不了。

3、較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。這項保險的理賠率非常高。

汽車商業險附加險：

汽車商業險之五：發動機特別損失險

1、投保前提：必須投保車損險，也就是說，沒有投保機動車商業險主險的車輛，這個險種不能投保。

2、保障范圍：負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用，被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成損壞，保險公司不予賠償。

3、特別提醒：很多朋友以為保了全險萬事大吉了，實際上“全險”有時并不包括“涉水險”，所謂的“全險”普通意義上是指：第三者責任險、車損險、盜搶險、交強險，車損險發動機的賠付為免責項，必須單獨購買。

汽車商業險之六：玻璃單獨破損險

1、玻璃單獨破損險解析：在保險事故中，如果玻璃破碎伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時，屬于玻璃險的責任范圍，需單獨購買。

汽車商業險之七：劃痕險

1、劃痕險解析：劃痕價格相對較高，可根據車主的經濟能力自主選擇。不過劃痕險只能給三年以內的新車投保，因為劃痕險的理賠率非常高，一般保險公司不承保舊車劃痕險。

汽車商業險之八：自燃險

1、自燃險解析：一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要自燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高時，適合經常出車的朋友。

汽車商業險之九：不計免賠險

1、什么叫不計免賠險：顧名思義，負責對已投保商業險的免賠部分進行賠償。

2、不計免賠險解析：例如第三責責任險條款規定，根據責任比例在符合賠償規定的金額內實行事故賠償免賠率：負全責的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

3、特別提示：凡條款中列明免賠金額之外的絕對免賠額及其他特別約定，保險公司是不負責賠償的。例如發生保險事故時，保險車輛超出保險合同約定區域的，第三責責任險條款規定：發生保險事故時，保險機動車實際行駛區域超出保險合同規定區域的，實行10%的絕對免賠率。

機動車商業險的作用

投保商業險可以防范行車生活中可能出現的各種風險，并將風險轉嫁給保險公司，最大限度降低自己的損失。原文地址：http://www.bluechannel.com.cn/news/201512/3792.html

通過如上小編的介紹，大家已經知道了汽車商業險的種種好處，當然大家還要根據自己座駕的情況選擇險種。任何東西都要根據自己的情況去購買，切不可盲目的從眾或追風。但第三者責任險還是有必要投，以避免交通事故給自己帶來損失；如果車主駕駛技術不錯，平時也很注重保養和安全防護，就可以選擇續保相對基本的商業險種。

機動車輛在使用過程中遭受自然災害風險和發生意外事故的概率較大，特別是在發生第三者責任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補償的，所以給汽車投保商業險是非常重要的。

未年檢車輛汽車商業險能不能得到賠償

針對該問題，小編采訪了相關保險方面的專家，專家表示依據保險合同及條款約定，車輛在沒有年檢期間造成的事故，交強險項下損失可以得到賠付，但商業險保險責任內損失不能得到補償。

改革汽車商業險能給車主帶來哪些好處

關乎著汽車用戶切身利益的商業車險費改，這關系著全國。

亮點一：更加規范化

新一輪的車險定價市場化，會給車主帶來諸多好處，那事實又如何？事實上，個人認為，這次車險改革中，就是行業示范性條款的制定，要求保險責任進一步合乎用戶的心理預期，文字要嚴謹、規范、明確、通俗。

小編點評：此項法規的實施更加規范化地表明了執法部門的決心，但是效果還有待進一步的觀察。

亮點二：自主化

簡單地說，就是大多數車主預期可以獲得理賠的，保險產品就應納入保險責任的范圍。如果說行業示范性條款能大幅減少車險糾紛的話，那么保監會允許自主創新將是更大的亮點。

這次的改革確實保險公司可以自主開發設計出對應的保險產品，車主們的需求會得到最大的滿足。很多車主會認為，“創新”是保險公司的事情，和投保人關系不大，但請不要忽略了自主倆字。

小編點評：自主的東西多一點，也是政府不斷放權的過程，更大地滿足車主的個性需求。

汽車商業險投保技巧

注意判斷代理人的真假
　　投保時要選擇國家批準的保險公司所屬機構投保，而不能只圖省事隨便找一家保險代理機構投保，更不能被所謂的"高返還"所引誘，只求小利而上假代理人的當。

汽車商業險保險要買全

有的車主為了能夠剩下購買保險的費用，就撇去一些保險。比如說只買商業險的主險不買附加險，或者是只買車損險，不買第三者責任險，小編在這里建議您，商業險最好買齊全，不然車子出事故的話，有些損失可能保險公司沒辦法賠。

買保險要及時

有些車主在保險合同到期后不能及時續保，但天有不測風云，萬一車輛就在這幾天出了事故，豈不是悔之晚矣。小編提醒您，記住保險的截止日期，提前辦理續保。

保險卡要經常攜帶在身上
　　保險卡應隨車攜帶，如果發生事故，要立即通知保險公司并向交通管理部門報案。

買完保險記得核對保單
　　辦理完保險手續拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發動機號等，如有錯漏，要立即提出更正。

汽車商業險對應排除家人
　　保險公司的除外責任中有這樣一條規定“被保險人或其允許的駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷 亡、及其所有或保管的財產的損失”，汽車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內的。

要小心"騙賠"術
　　有極少數人，總想把保險當成發財的捷徑，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫療等發票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小"聰明"。

不要不足額投保或超額投保或

有些車主，明明 車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

保險不能重復購買

有的車主朋友們覺得，只要多買幾份保險，自己的車就能多得到一些賠償，其實不然，重復購買保險，也得不到超價值的賠償，所以，小編要在這里提醒各位車主，不要重復購買保險哦。

汽車商業險的理賠流程

1、報賠核定

發生交通事故后，應妥善保護好現場，并及時向保險公司報案，路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故，應由安委會出具證明材料。

一般來說在保險公司接到報案后，會派人到現場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司，或者規定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應辦理自修手續，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分的費用。

2、賠付損失

保險車輛發生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值，將按保險金額賠償。如果保險金額高于出險當時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。如果其保險金額是否達到承保時，保險公司都會根據相應的規定做出相應的賠償金額。

3、賠付時間：

如與保險公司發生爭議不能達成協議，可向仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

但一般情況下，交通事故處理結案之日起三個月之內，保戶應持保險單、事故調解書、事故處理證明、修理清單及其他有關證明到保險公司領取賠償金。

全文總結：從上述這些車輛商業保險方面的知識，我們可以學習到很多，汽車商業險的種類很多，但是車主們一定不要盲目的從眾，一定要根據自身的實際情況來選擇購買；車輛商業保險確實有一定好處，不該省的保險費一定不要省；明確了車輛商業保險的具體理賠的流程，在真正發生事故的時候不至于手忙腳亂，勞心費力。

大家在購買汽車商業險時，請根據實際需求、駕駛環境、駕駛習慣等因素選擇合適的保額，例如第三者責任險，建議保額至少30-50萬，如果低了，到真正遇到事故時，作用微弱。這項保險的理賠率也非常高。